مقدمه
در بانکداری ، تصمیم گیری به موقع و دقیق به معنی ریسک کمتر، عملیات ساده، افزایش سود و تجربه بهتر مشتریان است. با این اوصاف مدیران چطور می توانند در زمان درست تصمیم درست را اتخاذ نمایند؟ راه حلی قطعی استفاده از هوش تجاری بانکی است. بانک‌هایی که بر روی فناوری BI مناسب سرمایه گذاری می‌کنند، بینش مورد نیاز خود را برای سازگاری با بازار، برآوردن خواسته های متغیر مشتریان و توسعه تجارت خود کسب خواهند کرد، در این مطلب قصد تا داریم به طور مفصل در مورد هوش تجاری بانکی، مزایا و نحوه کارکرد آن صحبت کنیم، با ما همراه باشید.
هوش تجاری چیست؟
هوش تجاری به فناوری ها و ابزارهایی اطلاق می شود که با ایجاد بینشی عمیق، در باره شرایط موجود، به مدیران کمک می کنند تا استراتژی های مناسب را انتخاب کنند. هوش تجاری از تجزیه و تحلیل و اعداد فراتر می رود و این امکان را در اختیار مدیران قرار می دهد تا به راحتی درک مناسبی از استراتژی مناسب به دست آورده و به سرعت وارد عمل شوند، بدون اینکه درگیر آمار و فرمول های پیچیده ریاضی شوند.
هوش تجاری بانکی و نحوه استفاده از آن
به دلیل حجم زیاد داده های معاملاتی و مشتریان بانک ها، امکان اینکه کارمندان بتوانند داده ها را به صورت دستی تحلیل و بررسی کنند تقریبا غیرممکن است. در سال های اخیر، فناوری به بانک ها این امکان را داده است که اطلاعات مورد نیاز خود را از طریق تحلیل داده ها به وسیله ابزار هوش تجاری به دست آورند و بسیاری از فرایندهای هوش تجاری را خودکار کنند. راه حل های BI در حال حاضر روش های بهتری برای مدیریت دارایی ها، کمپین های بازاریابی و خطرات به بانک ها ارائه می دهد.
اما هوش تجاری تنها مربوط به آمار و گزارش ها نیست. پیشرفته ترین سیستم هاس هوش تجاری بانکی شامل داشبوردهای زنده است که به مدیران اجازه می دهد تا عملکرد را به صورت لحظه‌ای کنترل کنند تا بلافاصله اقدام کنند.
معماری هوش تجاری بانکی
معماری هوش تجاری بانکی از چندین بخش مجزا تشکیل شده که در همکاری با یکدیگر، بخشی واحد برای تجزیه و تحلیل اطلاعات را به وجود می آورند. در این قسمت به معرفی برخی از بخش های معماری هوش تجاری بانکی می پردازیم:
- پیش بینی روند مصرف کننده
در دنیای موبایل امروز ، هریک از ما مجموعه ای از داده ها را تولید می کنیم که با ترکیب آن ها می توان رفتار مصرف کننده را پیش‌بینی کرد. مجموعه این اطلاعات به شرکت و یا بانک کمک می کند تا پیشنهادات مناسب برای مشتری را شناخته و از آن برای جذب مخاطب و افزایش رضایت مشتریان استفاده کند.
- مدل سازی ریسک اعتباری در معماری هوش تجاری بانکی
به طور سنتی ، تصمیمات اعتباری بر اساس عوامل مختلفی از جمله ترازنامه، صورت جریان وجوه نقد و نمرات اعتباری اتخاذ شده است. این سیستم هیچ مشکلی ندارد، اما اگر بتوانید عوامل خطر بیشتری را نیز در نظر بگیرید چه؟ به احتمال زیاد در دسترس بودن داده های بیشتر در مورد عادات هزینه مصرف کننده، ثبات درآمد و سایر عوامل تعیین ارزش اعتبار را دقیق تر از گذشته می کند.
- هوش مصنوعی
هوش مصنوعی یکی از مهم‌ترین اجزای معماری هوش تجاری بانکی است، هوش مصنوعی داخلی در سیستم BI راه‌حل های عملی را برای هر مشکلی در هنگام بروز پیشنهاد می کند. این بدان معناست که شما اغلب می توانید در زمان وقوع مشکل، آن را شناسایی و به کمک هوش مصنوعی راه حل هایی پیشنهادی را بررسی کنید، بدون اینکه نقصی در خلال سرویس دهی به مشتریان به وجود بیاید. از طرفی، هوش مصنوعی سیستم می تواند به شما در یافتن الگوهای رفتار و درخواست مشتریان، پیش بینی نرخ رشد جذب مشتری، پیش بینی ترافیک شعب، مشاهده همبستگی بین رضایت مشتری و سطح خدمات و موارد دیگر کمک کند.
- داشبوردهای تجزیه و تحلیل
تصمیم گیرندگان کلیدی در هر شرکتی باید بتوانند به سرعت بفهمند که چه بینش های کاربردی را می‌توان از مجموعه داده ها بدست آورد بدون اینکه نیاز باشد تا درگیر آمار و احتمالات پیچیده شد و یا اینکه نیاز باشد تا یک متخصص تحلیل داده باشد. اینجاست که داشبوردها بسیار کاربردی می شوند. با استفاده از نمودارها، اینفوگرافیک ها، انیمیشن و موارد دیگر، یک داشبورد با دقت طراحی شده می تواند معنای کلی مجموعه داده را در ثانیه به جای ساعت های طولانی منتقل کند. از مزایای این داشبوردها می توان به موارد زیر اشاره کرد:
در اینجا برخی از مزایای اصلی استفاده از داشبوردهای هوش تجاری تجاری زنده وجود دارد:
- نظارت بلادرنگ شعب، میانگین زمان انتظار صف و سایر بینش هایی که عملکرد را ردیابی کرده و بر تجربه مشتری تأثیر می گذارد، بررسی کنید.
- نظارت بر عملکرد: رتبه‌بندی و مقایسه عملکرد بین کارکنان و شاخه های خود را در زمان واقعی مشاهده کنید.
- با استفاده از شمارنده، به داده های مربوط به نحوه استفاده از پیشخوان در زمان واقعی دسترسی پیدا کنید.
- ردیابی قرار ملاقات ها: یک تصویر فوری از قرارهای رزرو شده، آخرین ملاقات های بررسی شده و موارد دیگر را مشاهده کنید.
- وضعیت فعلی صف: داده‌های مربوط به صف های موجود در شعب خود را در یک مکان مشاهده کنید. امکان فیلتر بر اساس منطقه، شهر، شعبه و حتی نوع معاملات (به عنوان مثال بانکداری شخصی ، بانکداری تجاری ، وام و مبادلات ارزی) وجود خواه داشت، و همچنین می توانید ببینید چند مشتری در حال حاضر در صف هستند، میانگین زمان انتظار و موارد دیگر.
- داشبوردهای زنده، همراه با گزارشات پیشرفته، آمار و تجزیه و تحلیل، ابزار قدرتمندی را برای مدیران بانکی شما در جهت بهبود تجربه مشتری فراهم می کند.
مزایای هوش تجاری برای بانک شما چیست؟
هوش تجاری مزایای فوق العاده‌ای را برای بانک ها و موسسات مالی به ارمغان می‌آورد، از جمله:
- اطمینان از انطباق
هزینه های نظارتی در سال های پس از رکود 2008 به طرز چشمگیری افزایش یافته است و از رشد سود بانک ها پیشی گرفته است. در نتیجه، اطمینان از انطباق، نگرانی اصلی بسیاری از مدیران موسسات مالی است. با کمک به جمع آوری، تجزیه و تحلیل و گردآوری داده ها، هوش تجاری می تواند رعایت مقررات را آسان‌تر کند.
- تجزیه و تحلیل عملکرد
با اندازه گیری عملکرد کسب و کار بر اساس بخش و فرد، بانک ها می توانند نحوه تخصیص زمان و منابع را بهتر درک کنند. این اطلاعات می تواند برای تعیین بودجه و اهداف پرسنل بخش ها و همچنین تعیین نوع آموزش مداوم برای افزایش کارایی و بازده مفید باشد.
- بهبود اثربخشی بازاریابی
هرچه اطلاعات بیشتری در مورد مشتریان خود داشته باشید، به دست آوردن مشتریان بیشتر و ارائه خدمات بهتر به آنها راحت تر است. با ترکیب داده های مشتریان و تجزیه و تحلیل وب و ابزارهای هدفمند قدرتمند (ارائه شده توسط پورتال های تبلیغاتی مهم مانند گوگل و فیس بوک)، اکنون بانک ها می توانند به پیشنهاداتی که احتمالاً بر اساس عوامل مختلف جمعیت شناختی مانند سن، جنسیتو علاقه‌مندی ها دسته‌بندی شده، دسترسی پیدا کنند. این سبب صرفه‌جویی در هزینه های تبلیغاتی خواهد شد، علاوه بر این، با تجزیه و تحلیل اطلاعات مشتریان ، بانک ها می توانند نقاط ضعف را شناسایی کرده و بازاریابی، فروش و فناوری اطلاعات را قادر سازند تا برای بهبود نتایج خود با یکدیگر همکاری کنند.
- افزایش نگهداری مشتری
در پایان روز، حتی اگر بتوانید به راحتی مشتری به دست آورید، بدون حفظ مشتریان موجود، به رشد مداوم نخواهید رسید. هوش تجاری نیز در اینجا می تواند با شناسایی زمینه هایی برای بهبود تجربه مشتری کمک کند. یکی از بانک های اروپایی از یادگیری ماشینی برای تشخیص زمان احتمالی خروج مشتریان فعلی از بانک یا کاهش تجارت خود استفاده کرد. این امر آن ها را قادر می‌سازد تا کمپین های هدفمندی ایجاد کنند که باعث کاهش 15 درصدی خروج مشتریان شود.
- امنیت سایبری
اطلاعات شخصی مشتریان یکی از مهم‌ترین داده هایی است که ممکن است به دست مجرمان سایبری بیوفتد. این بدان معناست که حتی بانک های نیز به طور مداوم با حملات پیچیده بمباران می شوند تا از هرگونه آسیب پذیری سوء استفاده کنند. هوش تجاری بانکی می تواند با نظارت بر ترافیک در شبکه شما، امکاناتی را فراهم می کند که از امنیت داده ها اطمینان حاصل نمایید.
- توزیع موثر منابع
عملکرد و تقاضای تراکنش خود را بر اساس موقعیت، زمان، بخش و موارد دیگر ترسیم کنید. با بینش در مورد خدمات، حجم کار، در دسترس بودن و استفاده، می توانید منابع را در جایی که مورد نیاز است مستقر کرده و تجربیات بهتری را در اختیار مشتریان قرار دهید و به بهره‌وری حداکثری دست یابید.
- مدیریت ریسک
در حالی که برخی از ابزارهای BI توسط بانک ها برای پیگیری بازار مالی استفاده می شود، دیگران خطرات مربوط به وام‌دهی به افراد را تجزیه و تحلیل می کنند. این بدان معناست که تصمیم گیرندگان می توانند از این بینش ها برای مدیریت و کاهش ریسک استفاده کنند.
آینده هوش تجاری بانکی چگونه است؟
در سال های پیش رو می توانید انتظار داشته باشید که از هوش مصنوعی به شکل گسترده تری در بانکداری استفاده شود و با یادگیری ماشینی که در سیستم معماری هوشی تجاری بانکی ادغام شده است، بینش های قدرتمندتری خواهید داشت که درک و اجرا آن ها را آسان تر می کند.
انتظار می رود انواع بیشتری از داده ها در یک پلت فرم واحد ادغام شود تا بتوانید بینش های قدرتمندتر و غنی تری را در زمان واقعی برای تصمیم‌گیری سریعتر و استراتژیک تر بدست آورید. با تبدیل بیشتر شاخه های فیزیکی به شعب دیجیتالی هوشمند، راه حل‌های هوش تجاری بانکی با مدیریت صف، سیستم بازخورد مشتری، ماشین های سلف سرویس و سایر بخش های تجربه مشتری و اکوسیستم بانکی شما ادغام شده و بهره وری را به حداکثر می رساند. البته، همه سیستم عامل های BI امکانات یکسانی در اختیار شما قرار نمی دهند، و مزایای آن برای بانک شما بستگی به ویژگی های ابزار شما و نحوه استفاده از آن ها دارد. این مطلب همه آن چیزی که برای انتخاب یک ابزار هوش تجاری مناسب دارید را در اختیار شما قرار می دهد، شروع کنید و بهره وری را به حداکثر برسانید.
